Για δάνεια QM, το πρότυπο εφαρμόζεται χρησιμοποιώντας έναν ομοσπονδιακό τύπο που βασίζεταιστο Μέσο Προσφερόμενο Επιτόκιο (APOR) για μια υποθήκη, συν 1,5 ποσοστιαίες μονάδες. … Αυτό το πρότυπο «υψηλότερης τιμής» ισχύει επίσης και για δεύτερα στεγαστικά δάνεια κλειστού τύπου, αλλά ο τύπος είναι APOR + 3,5 ποσοστιαίες μονάδες.
Ισχύει το QM για δεύτερη κατοικία;
Ο γενικός ορισμός ATR/QM ισχύει για ενυπόθηκα δάνεια πρώτης δέσμευσης που εξασφαλίζονται από σπίτι για προσωπική, οικογενειακή ή οικιακή χρήση. Δηλαδή, ισχύει για πρωτεύουσες κατοικίες και δευτερεύουσες κατοικίες, αλλά δεν ισχύει για επενδυτικά ακίνητα … Εκτός από τα μη συμμορφούμενα δάνεια (jumbo), η GMFS δεν χορηγεί δάνεια μη QM.
Τι δάνεια υπόκεινται σε QM;
Ένα δάνειο πληροί τις προϋποθέσεις ως γενικό QM, όπως ορίζεται στον κανόνα ATR/QM εάν: δεν έχει αρνητική απόσβεση, λειτουργίες πληρωμής μόνο με τόκους ή μπαλόνι, όρος που υπερβαίνει τα 30 έτη ή οι συνολικοί πόντοι και οι προμήθειες που γενικά υπερβαίνουν το 3 τοις εκατό του ποσού του δανείου (Γενικές απαιτήσεις προϊόντος QM)
Ποια συναλλαγή εξαιρείται από τις απαιτήσεις του κανόνα QM ATR;
Ένα δάνειο πρέπει να πληροί πολλά πρότυπα για να θεωρείται εγκεκριμένη υποθήκη σύμφωνα με τον κανόνα ATR/QM. Πρώτον, πρέπει να αποφεύγει επικίνδυνα χαρακτηριστικά δανείου, όπως αρνητική απόσβεση, διάρκεια μεγαλύτερη από 30 χρόνια, πληρωμές με μπαλόνι ή μόνο τόκους ή προμήθειες που συνήθως υπερβαίνουν το 3% του συνολικού δανείου ποσό.
Τι είναι ο κανόνας της ειδικής υποθήκης;
Ο Κανόνας Δυνατότητας Αποπληρωμής/Προϋποθέτησης Υποθηκών (Κανόνας ATR/QM) απαιτεί από τον πιστωτή να κάνει έναν εύλογο, καλόπιστο προσδιορισμό της ικανότητας του καταναλωτή να αποπληρώσει ένα στεγαστικό δάνειο για κατοικία σύμφωνα με τους όρους του.
