Μία από τις μεγάλες αλλαγές στον νόμο SECURE ήταν η κατάργηση τουτου τεντωμένου IRA για τους περισσότερους δικαιούχους που δεν είναι σύζυγοι. Αντικαταστάθηκε με τον «κανόνα των 10 ετών», που λέει ότι τα κληρονομημένα κεφάλαια IRA (ή Roth IRA) πρέπει να αποσυρθούν έως το τέλος της 10ετούς περιόδου μετά το θάνατο του ιδιοκτήτη του IRA.
Ισχύει ο νόμος SECURE για τους Roth IRAs;
Μια σημαντική αλλαγή που επέφερε ο νόμος SECURE είναι η εξάλειψη αυτού που ήταν γνωστό ως το stretch IRA. Αυτή η στρατηγική σχεδιασμού περιουσίας επέτρεψε στους δικαιούχους κληρονομημένων IRA ή Roth IRA να προστατεύσουν το εισόδημα, ενδεχομένως για γενιές, και να επωφεληθούν από την αναβαλλόμενη ή αφορολόγητη ανάπτυξη εντός του λογαριασμού.
Ισχύει ο κανόνας 10 ετών SECURE Act για τον Roth IRA;
Ποιος άλλος παίρνει διάλειμμα από αυτό; Α.: Tim, ναι, οι σύζυγοι εξαιρούνται από τον νέο κανόνα 10 ετών που δημιουργήθηκε στον ΑΣΦΑΛΗΣ Νόμο. Οι περισσότεροι άλλοι δικαιούχοι υπόκεινται στον κανόνα των 10 ετών όταν κληρονομούν IRA, Roth IRA και λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως 401(k)s, εκτός εάν είναι «επιλέξιμοι καθορισμένοι δικαιούχοι».
Μπορείτε να χάσετε το Roth IRA εάν η αγορά καταρρεύσει;
Με τον ίδιο τρόπο, εάν επενδύσετε όλα τα χρήματά σας Roth IRA σε μία μόνο μετοχή και αυτή η εταιρεία χρεοκοπήσει, είναι πιθανόν να χάσετε όλα τα χρήματά σας Ακόμη και ένα σωστά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών μπορεί να χάσει ένα σημαντικό μέρος της αξίας του σε σύντομο χρονικό διάστημα σε αντίξοες οικονομικές συνθήκες.
Ο Roth IRA φεύγει;
Πρώτον, όλες οι μετατροπές Roth IRA θα απαγορευθούν από το 2032 για άγαμους φορολογούμενους που κερδίζουν περισσότερα από 400.000 $ και παντρεμένους φορολογούμενους με εισοδήματα άνω των 450.000 $. Επιπλέον ότι, η μετατροπή "mega" backdoor Roth IRA θα απαγορευόταν από τον Ιανουάριο του 2022.
